现代人面对的是一个瞬息万变的世界，风险无处不在，任何人在任何时候都有可能遭遇意外事件。但如果事先早做安排则可以将意外事件带来的损失降到最低限度，从而达到规避风险、保障生活的目的。个人所面对的风险主要有2类：1类是围观风险、即与客户自身相关的风险、例如失业、疾病伤残、意外死亡等。另一类是宏观风险，即由宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的，例如通货膨胀、金融风暴、政治动荡等。
    以上这些风险都会给个人的财务安全带来一定程度的冲击。如果能及早规划则可以帮助客户事先采取有针对性的防范措施，当风险来临时候就不惊慌失措了。例如，当客户由于某些原因而失业，如果客户还比较年轻又没有结婚，那么自然
不必过于担心，但是如果客户的年纪较大而家庭负担又很重，那么失业将会给客户的生活造成很大的影响。针对失业的风险，财务策划师的责任就是通过预先准备充分的失业保险以及保持资产的流动性等方式，将风险的预测纳入财务策划建议中来。
这样一旦客户真的失业，就不必为一家人的生活发愁了。再比如，通货膨胀是经常被人们忽视的一个风险因素，因为在宏观经济状况较好的时候，一般很难发生，但这并不代表不会发生。事实上，当人们忽视它的时候，它正在默默地侵蚀人们的财富，尤其在出现恶性通货膨胀的时候，这种效果更加明显。
   除了以上所提及的提高生活水准和规避风险、保障生活水平之外，个人财务策划还可以帮助客户早给下一代计划，为子女的健康成长打好经济基础。望子成龙、望女成凤是人之常情。很多父母都希望自己的子女可以健康成长，并且能够接受高等教育，从而可以在未来的激烈竞争中占据一席之地。